Descubre la cantidad máxima que puedes tener en tu billetera virtual en octubre sin el riesgo de problemas con la AFIP

A partir de octubre de 2024, la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) implementará nuevas medidas de control sobre los usuarios de billeteras virtuales en Argentina. Esta iniciativa busca asegurar que los fondos utilizados en estas plataformas tengan un origen legal y que las transacciones financieras no presenten irregularidades fiscales. A partir de esta fecha, las operaciones que superen los $400.000 estarán sujetas a investigación por parte de la AFIP, junto con la obligación de los usuarios de mantener sus saldos mensuales por debajo de los $700.000.

Nueva Regla de Información Financiera

Estas medidas forman parte de la Resolución General N° 4298, que actualiza los regímenes de información financiera aplicables a billeteras virtuales, que ahora deberán reportar todas las transacciones, saldos y consumos por encima de los límites establecidos. Esta normativa surge con el objetivo primordial de mejorar la transparencia en el sistema financiero argentino.

Objetivo de la Medida

La AFIP justifica esta acción como un medio para prevenir la circulación de fondos no declarados o de origen ilícito dentro del sistema financiero. Las entidades financieras, al igual que los bancos, tendrán la responsabilidad de monitorear las operaciones de sus usuarios y notificar cualquier movimiento que supere los límites definidos.

Actualización Bianual de Montos

Para asegurar que los referidos montos se mantengan actualizados frente a cambios económicos, el organismo ajustará automáticamente los límites cada seis meses, teniendo en cuenta las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC). Esto garantizará que las regulaciones sigan siendo relevantes en un contexto de inflación constante.

Impacto de las Nuevas Normativas

Los usuarios que realicen transacciones que excedan los $400.000 o mantengan saldos superiores a $700.000 estarán sujetos a un proceso de investigación donde deberán presentar documentación que justifique el origen lícito de esos fondos. La falta de justificación podrá llevar a medidas severas que incluyen el cierre de cuentas y la elaboración de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

Aspectos a Considerar al Utilizar Billeteras Virtuales

• Evitar exceder los montos permitidos: Los usuarios deben vigilar sus transacciones y evitar superar el límite de $400.000 sin la justificación correspondiente, ya que esto puede desencadenar inspecciones por parte de la AFIP.
• Documentación de respaldo: Es vital contar con la documentación necesaria, como recibos de sueldo o facturas, para respaldar cada transacción realizadas entre cuentas.
• Conocer los límites de declaración: Las transferencias que superen los $700.000 sin respaldo pueden llevar a investigaciones fiscales.
• Responder a requerimientos de justificación: Frente a solicitudes por parte de las entidades, es obligatorio presentar la documentación requerida para evitar complicaciones legales.

Documentación Requerida por la AFIP

La AFIP podrá solicitar la presentación de distintos tipos de documentos al usuario, entre los cuales se encuentran:

• Boletas de compra y venta.
• Comprobantes de venta de acciones o de empresa.
• Recibos de sueldo y comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturación de los últimos meses.
• Constancia del monotributo.
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

Proceso de Investigación de la AFIP

• Determinación de orígenes: La AFIP llevará a cabo un seguimiento exhaustivo para identificar el origen de los fondos involucrados en las transacciones sospechosas.
• Documentación de respaldo: En caso de detectar irregularidades, se requerirá la presentación de recibos y facturas que sustenten los ingresos.
• Posibles sanciones: Si no se justifica adecuadamente el uso de los fondos, se podrán tomar medidas drásticas, incluyendo el cierre de cuentas y la generación de un ROS.

Las nuevas regulaciones de la AFIP ponen un fuerte énfasis en la transparencia y la legalidad del uso de billeteras virtuales, lo que busca no solo proteger a los usuarios, sino también evitar actividades ilícitas dentro del sistema financiero argentino.