Descubre cuánto puedes transferir entre tus cuentas sin problemas con ARCA este noviembre
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, ha implementado nuevas regulaciones que permitirán la vigilancia de las transacciones realizadas mediante billeteras virtuales y entidades bancarias. A partir de noviembre de 2024, se podrán investigar a aquellos usuarios que realicen transferencias superiores a $400.000 tanto en ingresos como egresos, así como a aquellos cuyos saldos mensuales alcancen o superen $700.000.
Normativas para Monedas Extranjeras y Criptomonedas
En el caso de que los montos transferidos estén expresados en moneda extranjera, moneda digital o criptomonedas, será necesario realizar la conversión a su equivalente en moneda de curso legal. Esto implica que los usuarios deberán estar al tanto de las normativas vigentes para evitar posibles sanciones.
Objetivo de las Nuevas Regulaciones
Estas medidas tienen como finalidad asegurar que el origen del dinero sea completamente lícito y que no existan irregularidades fiscales en las operaciones financieras efectuadas a través de estas plataformas. Al establecer límites en las transacciones, la ARCA busca mejorar la transparencia del sistema financiero frente a posibles actividades ilícitas.
Obligaciones para Billeteras Virtuales y Entidades Financieras
Las billeteras virtuales, así como los bancos y otras entidades financieras, deberán informar todas las transacciones, saldos y consumos que superen los límites establecidos. Esta normativa se basa en la resolución general 4298 de 2018, cuyo objetivo es aumentar la vigilancia y control sobre los movimientos de dinero, promoviendo así un entorno financiero más seguro.
Actualización de Montos y Supervisión
Los montos a informar serán actualizados automáticamente cada seis meses, basándose en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC). Este ajuste es fundamental para que los límites continúen siendo relevantes en un entorno de inflación, garantizando un control efectivo sobre las operaciones financieras.
Errores a Evitar al Transferir Dinero
Es crucial tener en cuenta ciertas prácticas que podrían ocasionar problemas con la ARCA al realizar transferencias, incluso entre cuentas propias. Entre los errores más comunes se incluyen:
- Superar los límites permitidos sin justificación: Para individuos sin ingresos formales, el límite es de $400.000 en movimientos de ingresos y egresos. Exceder estos montos sin justificación puede resultar en inspecciones.
- Ignorar los límites establecidos por el banco: Cada entidad financiera tiene sus propios límites; es vital estar informado para evitar contratiempos.
- Sin respaldo documental: Todas las operaciones deben estar justificadas. Si no se cuentan con ingresos declarados, la ARCA y la entidad financiera pueden solicitar explicaciones.
- No declarar montos superiores a $700.000: Las transferencias que superen este monto sin respaldo deben ser reportadas. Omitirlo puede resultar en investigaciones.
- Desatender solicitudes de justificación: Es importante responder oportunamente a cualquier solicitud de documentación por parte de la entidad financiera para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).
Proceso de Investigación de ARCA
En caso de detectar movimientos sospechosos, se iniciará un proceso de investigación para determinar el origen del dinero involucrado. Este proceso incluirá:
- La revisión de los movimientos realizados.
- La solicitud de documentación que respalde la legitimidad de los fondos (como recibos de sueldo o facturas emitidas).
- Si no se puede justificar el origen de los ingresos o egresos, la ARCA podría imponer sanciones severas, que incluirían el cierre de cuentas y la generación de un Reporte de Operación Sospechosa.
Documentación que podría ser solicitada por ARCA
- Boletas de compra y venta.
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o de empresas.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturación de los últimos meses.
- Constancia del monotributo.
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
